银行车企年末冲功绩 “0”字组合超惯例车贷揽客

“0首付”“0利率”“0元换新”……在诸多政策利好作用下，汽车金融市集竞争愈发热烈。中国证券报记者日前探望北京地区多家汽车4S店发现，银行、汽车金融公司等金融机构收拢汽车销售旺季，联袂燃油汽车与新动力汽车厂商，从镌汰购车老本与简化贷款历程动手，打劫汽车金融市集。热烈竞争下，市集上以致出现了“0首付+0利率”的超惯例金融决策。

“12月是冲销量的要津月份，车企会集中金融机构，加大汽车销耗优惠力度。”多位汽车4S店销售东谈主员告诉记者。事实上，银行年末冲刺车贷业务并非极新事，但本年的力度尤为显著。某国有大行关系庄重东谈主向记者坦言，银行此举既是对自己功绩冲刺的需要，更是为支吾信贷市集变化进行计策布局。

汽车销耗手脚巨额销耗的进攻构成部分，具有需求褂讪、场景明确、风险可控等上风，尤其是新动力汽车市集快速增长，为金融机构汽车金融业务提供了新的增漫空间。关联词，当金融回来做事内容，金融机构能否告别“价钱战”迷想，找到健康增长的业务新引擎？

让利抢市集

“前段时间，这款车要价52.98万元，当今贷款购买能获胜优惠14万元，并且有‘贷5还2’的车贷政策，即贷款5年，2年后就能提前还款。”在北京市丰台区的一祖传统品牌汽车4S店里，夏女士一边指着销售东谈主员提供的金融决策，一边告诉记者。

销售东谈主员为她提供了首付3.98万元、贷款35万元的车贷决策。夏女士示意，对比了全款购车与多种贷款决策后，这家4S店与中国银行等互助的“购车补贴+低首付+长贷短还”的金融决策最让她心动。

记者探望多家汽车4S店发现，肖似的车贷优惠还有不少。在北京地区某飞驰4S店内，电子大屏上播放着“疏忽开新车”飞驰汽车金融特惠决策。针对飞驰旗下不同车型，这家店可提供0首付0年利率起、0首付年利率0.99%（约合年费率0.6%）起、0首付年利率1.99%（约合年费率1.1%）等汽车金融决策。

不仅是与传统品牌汽车厂商互助，在新动力汽车市集占有率陆续教悔确当下，金融机构也加大了与新动力汽车厂商互助的力度，贴息推出低首付、低利率金融决策，不断丰富销耗者的贷款购车选项。

“首付20%起，限时金融2年免息。”在北京五棵松地区的鸿蒙智行体验中心，贴在样车车窗上的汽车金融告白十分小心。看到记者对问界M9车型感有趣，销售东谈主员小徐先容谈，本月订购可在3万元选配权利优惠基础上，再优惠1万元。“当今贷款购车，年费率在2.49%傍边。您不错遴荐贷满2年后提前还款，提前还款无失约金。咱们与中国银行、缓助银行、招商银行都有互助。”

此外，记者了解到，祯祥银行与小米汽车、小鹏汽车等厂商互助，推出多种购车金融优惠决策。此外，祯祥银行推出贷款金额最高100万元的“车主贷”，年化利率3.85%起，若客户贵寓王人全可终了1天放款。

“0首付+0利率”决策现身

记者在调研过程中发现，一些汽车4S店能提供“0首付+0利率”的车贷决策。自2024年车贷新规实验以来，0首付、0利率并非极新事。但此前，销耗者一样不成同期享受两者优惠。

举例，东风汽车金融于本年9月推出0首付、0利息、0月供三款金融权利，但0首付、0利息不可重叠享受。据了解，0首付的金融权利特质为，“0首付+长周期”摊派月供压力；0利息的金融权利特质为，首付50%起，用户至高享3年0利息；0月供的金融权利特质为，首付50%起，一年内无还款压力。

据记者调研，为加多年底汽车销量，市集上出现了“0首付+0利率”的金融决策。“为年底冲任务，一丝现车有优惠，‘0首付+3年免息’太香了！‘库存补贴+金融补贴’，优惠力度获胜拉满。”在酬酢平台上，记者刷到了小鹏汽车北京某销售做事中心的营销告白。

记者就此研究该店营销东谈主员小纪。她告诉记者，贷款决策可作念三年期或五年期。“唯有征信没问题，客户基本都能获取贷款。三年期贷款即是0首付重叠3年免息的金融优惠，五年期贷款即是0首付重叠年化0.99%费率的低息金融优惠。”小纪说。

12月22日，智己汽车销售东谈主员给记者发来营销信息：“现不才单，锁定年内终末提车契机。购置税至高可省1.5万元，还能重叠限时0首付0息金融优惠。”“咱们有2年免息金融政策。0首付、0利息优惠不错同期享受，但您需要让银行审核个东谈主征信、欠债情况，看银行具体能审批若干贷款。”这位智己汽车销售东谈主员先容。

向“生态做事者”转型

巨丰投顾高等投资参谋人于晓明对记者示意，年底金融机构加大汽车贷款优惠力度，中枢是为了扩大信贷范畴，弥补房贷等业务缺口，同期与车企联动销库存，并霸占市集份额。同期，银行不错车贷为切入点，带动信用卡等业务增长。

“在把合手传统销售旺季契机的同期，金融机构也用功于于通过镌汰融资老原来激勉汽车销耗后劲，这既做事于刻下扩大内需的经济大局，也为自己在零卖信贷领域发掘出优质钞票建树概念。”苏商银行特约研究员薛洪言告诉记者。

此前为教悔汽车金融市集份额，银行常与汽车经销商互助揽客。银行以高额佣金劝诱汽车经销商与其互助，通过提供较始终限的车贷获取利息收入。汽车经销商则不错从银行获取高额返点，用于补贴车价、加多汽车销量。该风物在业内被称为“高息高返”。

对此，多地金融监管部门出台行动，退却“贷款利率与经销商返佣挂钩”的不妥竞争行动。在近期的调研过程中，记者未发现上述乱象，贷款购车与全款购车优惠力度保持一致。

在中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏看来，异日，银行汽车销耗金融业务将转向合规化、细巧化运营，更注重风控与始终客户价值，而非依靠短期高返利运转。从行业层面看，汽车金融正处于深度变革期。新动力汽车渗入率的快速教悔、年青用户对“线上化、通俗化”金融做事的需求增长，以及传统经销商方式的转型压力加大，均倒逼金融机构从“单一信贷提供者”向“生态做事者”漂流。

薛洪言示意，在监管层严格圭表行业“高息高返”方式后，异日银行关系业务将告别对高额返佣的依赖，转而构建以合规概念为基础、以实在需求为导向的做事方式。业务将更长远地与种种具体购车场景勾通，举例针对新动力汽车、二手车往复等推出定制化金融决策。同期，通盘这个词行业的做事历程正加快向线上化、数字化与智能化演进，旨在通过教悔恶果与透明度来优化客户体验，鼓舞行业参加健康、可陆续的发展新阶段。